Las Sociedades Financieras Populares o Sofipos, son instituciones que fomentan el ahorro y amplían el acceso a los créditos, sobre todo, para personas que habitan en:
ZONAS RURALES y SEMI URBANAS donde no operan los sistemas tradicionales de crédito. En total hay 37 instituciones reguladas bajo esta clasificación por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV).
Las Sofipos son similares a los bancos porque te permiten:
Hacer depósitos a la vista o a plazo con fecha establecida a cambio de un interés.
Obtener créditos, fideicomisos, afiliarte a afores y obtener fianzas.
Adquirir tarjetas de crédito y débito.
Recibir transferencias.
Realizar pagos en ventanilla.
Comprar y vender divisas.
Los servicios que ofrecen las sofipos depende de su nivel de operación, en total son 4 niveles, los cuales se clasifican por su tamaño de activos, siendo Libertad Servicios Financieros la más grande ya que cuenta con el 35% del mercado y es la única que puede tener tarjeta de crédito. Por otro lado, nuestras favoritas FINAMIGO es nivel 2 y SUPERTASAS es nivel 1.
Estas entidades atienden a más de 5 millones de clientes en México y cuentan con mil 223 sucursales; tienen más de 120 cuentas de depósito diferentes, entre ellas de ahorro y para menores de edad.
Los beneficios* para los ahorradores o inversionistas que identificamos son 3.
1) Las excelentes tasas de interés que ofrecen, las cuales por ejemplo Supertasas ofrece el 4.9% con disponibilidad inmediata, y Finamigo ofrece hasta 14% por monto mayor a $1 millón a 360 días.
2) Fondo de protección para garantizar tu inversión hasta por 25 mil UDIS, que representan aproximadamente $162,500 mil pesos. Esta cantidad es por cada sofipo, el fondo que protege se llama Prosofipo y es un similar al Ipab de los bancos.
3) Exentar el pago de ISR de tus inversiones hasta por $158,469.12. Al invertir en sofipos puedes extentar el 1.45% que se pagan en todas las inversiones a plazo.
Esta cantidad es en general por todas las sofipos. Lo que quiere decir que si tienes invertido $1 millón repartido en varias sofipos, sólo $158,469.12 no pagará el 1.45% de ISR, el resto si deberás pagar, tal como sucede en los cetes o en tus inversiones del banco desde cualquier cantidad.
Así como los bancos múltiples, tienen índice de capitalización (icap) y se recomienda por BASILEA III, sea mayor al 10.5%, a las sofipos se les clasifica en 4 niveles de capitalización (NICAP), siendo el mejor y más recomendado el nivel 1: mayor a 130%.
Nosotros recomendamos que por lo menos el último año hayan permanecido todos los trimestres en este nivel, por lo tanto y bajo esta premisa es por lo que recomendamos a SUPERTASAS y FINAMIGO, ya que ambas en los últimos meses han tenido un NICAP de 300%, algo que nos da tranquilidad para recomendarlas.
NICAP significa: Capital neto/Requerimiento total de capital por riesgos.
Se tienen registrados más de 50 productos de crédito simple, destacando entre otros: los de consumo duradero, directos y con garantía prendaria, etc.
Las tasas para los créditos por ejemplo en Supertasas el más caro menciona un CAT del 89.5% Sin IVA, Finamigo el más alto menciona un CAT máximo de 313.07% Sin IVA.
El CAT significa: "Costo anual total" el cual incluye todos los costos como tasa y comisiones principalmente.
Recordemos que las Sofipos apoyan sectores vulnerables de la población, por lo tanto, el costo administrativo es mayor y es por lo que, algunas tasas de interés altas se justifican. En general la tasa implicita en porcentaje (%) de colocación que mencionan en promedio todas las sofipos es de: 47.72%, siendo la más alta la de Desarrollo Rural (FINAMIGO) con el 113.03% y la más económica la de Financiera Tamazula con 16.81%.
Como te podrás dar cuenta las tasas son más elevadas de lo que pudieras conseguir en un banco, sin embargo, los requisitos para crédito que piden las sofipos son más flexibles y por lo tanto, se tiene que complementar con el costo que cobra para cubrir ese riesgo.
Esperamos la información haya sido completa, si tienes alguna duda o comentario, nos ayudara a retroalimentar y actualizar este artículo, así mismo, pronto tendremos un video, por si prefieres mejor ese formato.
En caso de que desees empezar a invertir:
SUPERTASAS, lo recomendamos para:
1) Personas con monto para invertir mayor a $20,000 m.n.
2) Fondo para emergencias de 3 a 6 meses de tus gastos mensuales.
Personalmente en SuperTasas nosotros lo usamos como nuestro fondo de emergencias, dada la tasa diaria que manejan de 4.9%,
Existe un bono de bienvenida si inicias invirtiendo $20,000 m.n. a 3 meses que te da $500, lo cual sería un 2.5% inmediato que anualizado sería otro 10%, adicional a la tasa de interés.
Para recibir este último beneficio solo menciona que te recomendé yo: Hadith Ramirez Cabriales y así, al hacer tu inversión de $20,000 m. n. mínimo a 3 meses. Ambos recibiremos el bono de Bienvenida.
(Sólo aplica en los primeros 7 días después de apertura) y es una tarjeta de regalo que tu elijes el lugar, nosotros la usamos en Walmart, pero también hay en Netflix, Amazon y muchas más.
FINAMIGO lo recomendamos para:
1) Personas que ya toparon SUPERTASAS con el fondo de prosofipo.
2) Personas con monto disponible para invertir mayor a $100,000 (Adicional al fondo para emergencias de por lo menos 3 meses de sueldo).
Para abrir cuenta en Finamigo, lo puedes hacer con nosotros, ya que tenemos convenio con ellos.
Lo que tienes que hacer es envíarnos un correo a hobienesraices@outlook.com con:
CURP o Acta de Nacimiento (cualquiera lo puedes descargar gratis de internet).
Identificación vigente (INE o Pasaporte).
Comprobante de domicilio vigente (CFE de preferencia) y caratula de Edo de cuenta.
Monto y plazo de tu inversión.
Al recibir tu correo, nosotros te mandaremos la solicitud para su llenado y firma.
Al recibirla llenada y firmada de forma electrónica, la enviaremos a Finamigo, después Finamigo te compartirá directamente tu carta para el depósito y entonces harás un deposito para tu inversión a la cuenta de BBVA de FINANCIERA MEXICANA PARA EL DESARROLLO RURAL SFP, una vez que se termine el trámite, nos enviaras por paquetería en caso de no ser de Monterrey, o nosotros pasaremos a recogerlo si eres de Monterrey o su área metropolitana.
Video de Finamigo
Gracias por tu lectura.
Recuerda darle like y suscribir en mi canal de Youtube.
Síguenos en nuestras páginas de:
Forma parte de nuestros grupos de facebook:
Recomiendanos con tus amigos para juntos tener más cultura financiera.
*fecha del análisis: agosto 2020.
Fuentes: CONDUSEF, CNBV, SUPERTASAS, FINAMIGO y la página de todas las 37 sofipos autorizadas, donde se revisaron las tasas de inversión.
